面對利差空間持續收窄、經營效益增速放緩等問題，如皋農商銀行突出高質量發展導向，將提質增效擺在更加突出的位置，以精細化管理為抓手，優化資產負債結構，切實增強營收能力，扎實推進降本增效。

　　揮好“指揮棒”

　　奏響降本增效“行進曲”

　　一是強化盈利指標考核。針對部分支行成本管理意識淡薄、營業網點追求規模和速度的粗放式發展模式，以撥備前利潤考核為抓手，引導支行測算盈虧平衡點之下的存、貸款保本規模，成本分攤后支行的FTP利潤和經濟增加值等指標，進一步提升盈利能力，實現成本節約。二是強化費用成本管控。按照“以收定支、比例控制、限額使用、計劃管理”原則，制定2023年度費用管理實施細則，將存款付息率、貸款收息率、兩年期及以下存款日均占比等降本增效指標納入費用配比標準，還將相關指標運用于前臺營銷部門綜合考核中。三是強化會管系統運用。定期按照條線、支行、產品、營銷人員等不同維度開展盈利比較分析，按季向行長辦公會、資產負債委員會等進行專題報告，解析各主體創利差異和盈利風險，提出針對性糾偏改進建議和措施。

　　彈準“關鍵符”

　　奏好降本增效“交響曲”

　　一是以提質增效為主線，做實主營業務。加快信貸投放節奏。堅持支農支小市場定位，加快貸款投放進度。針對不同類別客戶的綜合貢獻和發展潛力，利用數據分析和預測模型計算評估客戶的信用風險、還款能力、需求特征和價值貢獻度，設置不同目標收益率，引導支行和前臺部門進一步提升盈利能力。抓牢零售貸款高價值客戶，實施零售轉型三年戰略規劃，從客戶分層分類、渠道搭建、營銷管理等方面，明確零售轉型目標和路徑。二是以調優結構為抓手，降低負債成本。該行財務管理部定期牽頭開展市場利率調研分析，適時向資產負債委員會提交利率調整方案。分析當地存款增長結構和趨勢，引導客戶合理配置存款期限品種。開展“存款調結構 提質態”專項活動，全面做好存量到期三年期及以上存款轉化工作。加大對公存款營銷力度，通過狠抓開戶結算、豐富社?？☉脠鼍?、營銷電子銀行及各類代理業務等，積極開展活期存款的拓展工作，多管齊下促進低成本資金沉淀。三是以用活政策為切口，提升收益水平。用好定向降準政策所釋放的低成本資金，把握發展機遇，提高資金使用效率。積極爭取支農支小再貸款專項政策，快速摸排企業需求并搶抓投放，及時發揮政策效益。截至2023年年末，該行支農支小再貸款余額60.4億元，降低資金成本1752.74萬元。

　　深挖“潛在力”

　　齊鳴降本增效“協奏曲”

　　一是用好用足富余資金。審慎開展資金業務，不斷優化資產結構和資產久期，加快由配置型策略向交易型策略轉變，在收益下行期間加大長久期債券的減持力度，增加資本利得收入。二是拓寬中間收入來源。積極拓寬代銷理財、保險、貴金屬等多元創收渠道。2023年，共代銷保險1799.6萬元，代銷理財15.18億元，代銷貴金屬846.02萬元，累計創造中間業務收入500.73萬元。三是壓縮低效資產比重?？茖W測算資金頭寸，降低庫存現金占比，2023年庫存現金日均余額較上年度下降2551.59萬元。及時做好掛賬資金清理，按季做好二維碼收單與ETC掛賬資金的清理，2023年其他應收款日均余額較上年度下降3146.81萬元。妥善做好閑置資產處置，2023年處置閑置資產收回資金132.74萬元。截至2023年年末，全行非生息資產占比2.27%，較年初下降0.26個百分點。

 

 

 

　　原標題：如皋農商銀行：精益管理唱響降本增效“三部曲”

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